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  • 重磅養老制度公布助力品質養老 平安養老2030 FOF正在發行中

    2022-05-23 12:18

    近期,國務院辦公廳正式出臺《關于推動個人養老金發展的意見》,提出在中國境內居民只要參加了基本養老保險,可建立個人養老金賬戶,自主選擇符合規定的金融產品,實現個人養老金專項積累。平安基金推出的平安養老目標日期2030一年持有FOF(基金代碼:015509)正式發行,助力投資者提前規劃養老、投資養老,擁抱美好新生活。

    重磅養老制度公布迎來個人養老新時代

    近年來,我國人口老齡化趨勢逐步加劇,第七次全國人口普查數據顯示,我國60歲及以上人口26402萬人,占比18.70%。隨著養老壓力與日俱增,如何保障基礎養老生活、如何進一步提升養老幸福感,依托強有力的養老三大支柱可能是解決問題的關鍵點。

    眾所周知,我國養老保障有三大支柱:基本養老保險構成第一支柱,具有一定的強制性,用于保障基礎養老生活;第二支柱是企業年金,由企事業單位主導,但覆蓋的人群面相對較??;第三支柱就是完全由個人主導的個人養老金,是對第一支柱的有力補充,對實現養老生活的高品質與幸福感發揮著極為重要的作用。

    第三支柱個人養老金的作用有多大?我們從國外數據來看看,比如在美國,第二、三支柱是整個養老體系的中流砥柱,分別占比57.9%以及35.4%(數據來源:人力資源與社會保障統計公報,中泰證券研究所,美國數據截至到2021年底)。由此可見,未來個人養老投資確實大有可期,將會更大力度支撐起個人和家庭高品質養老目標的實現。

    而此次,《關于推動個人養老金發展的意見》的公布就是我國個人養老投資的一個里程碑,它標志著我國個人養老金制度正式啟航。在此制度下,個人養老金制度由國家監管,參加門檻較低,只要參加了基本養老保險、建立個人養老金賬戶就可以參加個人養老金制度。個人通過賬戶繳費,每年上限為12000元。參加人可自主選擇投資符合規定的金融產品(公募基金、銀行理財、儲蓄存款、商業養老保險等),充分滿足不同投資者需求及偏好。領取條件與基礎養老保險相似,除另有規定外一般不可提前支取,在達到領取年齡等符合國家規定的情形后即可按月、分次或一次性領取個人養老金。為了鼓勵大家積極參與,國家也正逐步制定稅優政策,還利于民。

    總結一下,個人養老金優勢非常明顯:一是便捷參加,享受稅收優惠;二是自主選擇、獨立賬戶投資;三是選擇多樣,優化養老資產配置;四是長期持有,提升投資體驗。相信在幾大優勢的共同作用下,我國的養老市場有很大的提升空間。

    個人養老投資優選養老FOF 平安養老2030FOF正在發行中

    事實上,早在這個政策正式出臺前,公募基金就早已為居民個人養老儲備做了規劃,自2018年就形成了專門服務于養老需求的FOF基金類別養老FOF。何為養老FOF?養老FOF,是專門服務于養老需求的FOF,它以各類公募基金為投資標的,將80%以上的資產投資于基金,具有投資范圍廣泛、二次分散風險、資產配置多元化特點。另外,作為帶“養老”字樣的FOF,監管要求通過嚴選基金管理人、嚴選基金經理、嚴選子基金、優惠費率等讓養老FOF真正實現追求養老資產的長期穩健增值,采用成熟的資產配置策略,合理控制組合波動風險。

    當然,隨著個人養老金制度的進一步落地,專門服務于養老需求的養老FOF也將成為個人養老投資的優質選擇之一。

    平安基金在養老投資方面也具有較強的優勢,從組織架構來看,平安基金專門成立了養老金投資部,負責養老金產品的投資管理;從團隊配置角度,平安基金資產配置團隊是國內領先的FOF+MOM投資管理團隊,擁有10年FOF+MOM實戰經驗,核心成員平均從業年限超12年,資產管理規模超700億元(數據來源:平安基金,20220331);在投研方面,平安基金養老投資專業團隊依托平安綜合金融平臺,攜手平安人壽精算團隊及投資團隊,對大量不同年齡段人口的風險承受能力進行估算,設計出獨有的“風險資產下滑曲線”,這使得資產配置比例更精確,更好的為居民提供一站式養老解決方案。 

    作為平安基金資產配置團隊的核心成員,養老投資總監高鶯,更是擁有豐富的養老金投資管理經驗,曾在全球十大資產管理公司美國PIMCO工作近10年,曾主管超過2000億美元金額的機構客戶資產配置策略設計和咨詢業務,具有13年海外資產配置+國內養老FOF投資經驗,管理業績十分出色,她所管理的平安養老2035(FOF)A近一年同類產品排名第1(注:1、高鶯從業經歷說明及在管基金業績說明見文末。2、同類排名數據來源:銀河證券,平安養老2035A同類為養老目標日期FOF(2035)(A類),具體排名1/14,截至2022年4月1日)。高鶯的投資理念是均衡配置,穩中求進。強調投資過程中的紀律性,嚴控風險,她通過戰略資產配置、戰術資產配置、風格配置和組合動態管理優選基金,追求為投資者創造長期穩健的投資收益,與養老需求的匹配性較強。

    近期,由高鶯擬任基金經理的平安養老目標日期2030一年持有FOF(基金代碼:015509)正在發行中。平安養老2030 FOF將“固收+”策略與FOF形式相結合,80%以上的資產投資于基金,權益資產不高于30%,在優選好基、二次分散風險的同時,進一步平滑波動,有效提升投資者持有體驗。

    注:1、高鶯從業經歷說明:高鶯,浙江大學碩士,美國愛荷華州立大學博士,曾先后擔任聯邦家庭貸款銀行資本市場分析師、美國太平洋投資管理公司(PIMCO)養老金投資部投資研究崗。2019 年 1 月加入平安基金管理有限公司,現任 FOF 投資中心養老金投資團隊投資執行總經理。

    2、同類排名數據來源:銀河證券,平安養老2035A同類為養老目標日期FOF(2035)(A類),截至2022年4月1日。

    3、業績數據來源:基金定期報告,經托管行復核,截至2022年3月31日。(1)平安養老目標日期2035三年持有期混合型基金中基金成立于2019年6月19日,業績比較基準為中證平安2035退休寶指數收益率*95%+同期銀行活期存款利率*5%,高鶯自2019年6月20日起至今擔任基金經理,張文君自2019年6月19日至今擔任基金經理;2019、2020年、2021年和成立至今,平安養老2035A凈值及其比較基準增長率為:8.24%/6.90%、29.28%/11.51%、12.88%/9.35%、41.35%/24.51%。(2)平安養老目標日期2025一年持有期混合型發起式基金中基金(FOF)成立于2020年12月30日,業績比較基準為滬深300指數收益率*X+中債新綜合(財富)指數收益率*(95%-X)+同期銀行活期存款利率*5% (X的取值范圍為:2020年,X=29%;2021-2025年,X=26%;2026-2030年,X=21%;2031年及以后,X=15%),高鶯自2020年12月30日起至今擔任基金經理,張文君自2020年12月30日至今擔任基金經理,2021年和成立至今,平安養老2025凈值及業績基準增長率分別為:6.84%/3.46%、3.21%/-0.03%。(3)平安穩健養老目標一年持有期混合型基金中基金(FOF)成立于2021年5月7日,業績比較基準為滬深300指數收益率×20%+中債綜合全價指數收益率×80%,高鶯自2021年5月7日起至今擔任基金經理,李正一自2021年5月7日至今擔任基金經理,2021年和成立至今,平安穩健養老一年持有凈值及業績基準增長率分別為:6.39%/0.97%、2.28%/-1.98%。(4)平安養老目標日期2045五年持有期混合型發起式基金中基金(FOF)成立于2021年4月20日,業績比較基準為中證平安2045退休寶指數收益率*95%+同期銀行活期存款利率*5%,高鶯自2021年4月20日起至今擔任基金經理,張文君自2021年4月20日至今擔任基金經理,2021年和成立至今,平安養老2045凈值及業績基準增長率分別為:14.13%/7.99%、0.22%/1.50%。

    風險提示:平安養老目標日期2030一年持有FOF風險等級:中風險(R3)。名稱中包含“養老”不代表收益保障或其他任何形式的收益承諾,本基金不保本,可能發生虧損?;鸸芾砣撕凸蓶|實行業務隔離制度,股東并不直接參與基金財產的投資運作?;鸬倪^往業績并不預示其未來表現,基金管理人管理的其他基金的業績并不構成對本基金業績表現的保證?;鸸芾砣顺兄Z以誠實信用、勤勉盡責的原則管理和運用基金資產,但不保證本基金一定盈利,也不保證最低收益,不保證本金?;鸸芾砣颂嵝淹顿Y人基金投資的“買者自負”原則,在做出投資決策后,基金運營狀況與基金凈值變化引致的投資風險,由投資人自行負擔。投資人購買基金,既可能按其持有份額分享基金投資所產生的收益,也可能承擔基金投資所帶來的損失。投資人應當認真閱讀《基金合同》、《招募說明書》等基金法律文件,全面認識本基金的風險收益特征和產品特性,并根據自身的投資目的、投資期限、投資經驗、資產狀況等判斷基金是否和投資人的風險承受能力相適應,理性判斷市場,謹慎做出投資決策。本基金對投資者認購或申購、轉換轉入的每份基金份額設定1年最短持有期限,基金份額持有人在1年最短持有期限內不得贖回。本產品由平安基金管理有限公司發行與管理,代銷機構不承擔產品的投資、兌付和風險管理責任?;鹩酗L險,投資須謹慎。

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